Cómo encajan las pasarelas de pago, las tarjetas de crédito, los bancos y los proveedores de pagos externos en el panorama de los pagos en línea

Paisaje y entorno de pago

Por favor, usen sus cinturones de seguridad. No se abroche demasiado los cinturones, ya que el viaje será más bien un paseo. Te llevarán en coche, sentado en el asiento trasero y mirando por la ventanilla. En el exterior se puede ver el Paisaje de Pago. Su conductor conoce a la perfección el Paisaje de Pago y comparte sus conocimientos.

1) Pasarelas de pago

Usted ejecuta un Sitio web de comercio electrónico? ¿Tienes un negocio de venta al por menor? ¿Está en su descanso para comer y quiere pedir algo de comida por Internet? Sí, se pueden pagar facturas o deudas en estos escenarios sin pasarelas de pago, pero eso no está realmente actualizado.

Una pasarela de pago es una conexión electrónica entre un vendedor y un comprador. Permite al comprador enviar dinero al vendedor para pagar los bienes adquiridos.

bienes o servicios a cambio. Las pasarelas de pago existen tanto en línea como fuera de línea: Las transacciones fuera de línea suelen realizarse a través de terminales de pago, los llamados terminales de punto de venta (TPV). Los pagos en línea suelen realizarse a través de un proceso de pago, al final del cual se completa la compra. La mayoría de los pagos, ya sea en la Red o en el supermercado de la esquina, se realizan con tarjeta de crédito.

Una visión general de los métodos de pago utilizados por los clientes en línea para las compras se puede encontrar en statista.com.

2) Tarjetas de crédito

Si se pregunta por qué los pagos con tarjeta de crédito - los vemos como un

son tan populares en el comercio electrónico? He aquí tres razones:

Los pagos con tarjeta de crédito permiten la confirmación inmediata del pago. Las transferencias bancarias son especialmente difíciles cuando se trata de pagos internacionales. También están anticuados. O qué se siente al transferir dinero a alguien por un artículo que acabas de pedir en línea, sólo para esperar ansiosamente la notificación de la recepción del pago y el envío. Esto puede llevar días, si no semanas.
Como cliente, puede comprar ahora pero liquidar su compra más tarde. Los pagos deben realizarse en un día de pago fijo (por ejemplo, a final de mes). Por eso, asegúrese de tener reservas suficientes para no caer en la morosidad.
Se mantienen altos niveles de seguridad. Por ejemplo, al final de un proceso de pedido hay un procedimiento 3D Secure para concluir el pago.

El uso de las tarjetas de crédito es cada vez más popular. Esto se refleja en la disminución de los importes por término medio, que se liquidan con tarjeta de crédito. Por ello, las tarjetas de crédito se utilizan cada vez más para los pagos cotidianos de pequeñas cantidades.

Debido a la creciente importancia de las tarjetas de crédito, me gustaría destacar brevemente cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué jugadores se benefician de ellas. Seguro que usted también quiere saber a dónde va exactamente su dinero. Utilicemos un ejemplo para ilustrar esto:

He aquí un breve ejemplo

Fred compra una bicicleta por 500 euros en su sitio web de comercio electrónico con su tarjeta VISA. ¿Quiénes son los actores que intervienen en el proceso de pago?

Comerciante: Usted
Comprador: Fred
Red de tarjetas de crédito (/asociación): VISA
Banco emisor: Freds Bank
Banco adquirente: su banco

¿Cómo es una operación de pago típica?

Fred completa el proceso de compra en su sitio web de comercio electrónico con su tarjeta VISA;
La autorización está hecha: ¿Es válida la tarjeta de crédito de Fred?
Una vez obtenida la autorización, el comprador paga 500 euros; esto se hace de la siguiente manera (cifras realistas pero inventadas): El banco emisor envía 500 euros y se queda con 8,50 euros. Se envían 491,50 euros a VISA, de los cuales VISA se queda con 0,50 euros y el banco adquirente con 1 euro cada uno. El comerciante recibe 490 euros.

Cuando un comprador adquiere un bien (por ejemplo, una bicicleta) con una tarjeta de crédito (por ejemplo, VISA), tanto el banco emisor como el adquirente y la red de tarjetas de crédito reciben comisiones de procesamiento.

Todos los actores se benefician en el marco del procesamiento de pagos:

El comerciante obtiene acceso a la red VISA y puede recibir pagos por productos o servicios de todos los usuarios de la tarjeta VISA;
El banco adquirente recibe una comisión de tramitación;
VISA recibe una tasa de tramitación;
El banco emisor recibe una comisión de gestión y, en su caso, intereses si, por ejemplo, el cliente devuelve el préstamo contratado con retraso.

3) Recibir pagos de los clientes con su negocio electrónico

Imaginemos que quiere dirigir un negocio electrónico (quizá ya lo sea). Por supuesto, quiere que sus clientes puedan pagar con tarjeta de crédito u otro medio de pago inmediato. Usted, como vendedor, simplemente quiere recibir el dinero de sus compradores. Según lo que sabemos por lo anterior, para recibir el pago "de una manera u otra" hay que contar con Pasarelas de pago dejar ¿Cómo se establece una conexión funcional con las pasarelas de pago? Aquí hay dos posibilidades:

1. Su banco le ofrece una pasarela de pago: Si su banco aún no se ha puesto en contacto con usted, pídale que equipe su negocio con un servicio y un terminal en línea que le permita recibir pagos en línea o con tarjeta de crédito. Su banco puede estar interesado en conectarle a sus redes de tarjetas de crédito, por ejemplo, VISA, MasterCard o AMEX. (Tanto su banco como las redes de tarjetas de crédito cobran comisiones de tramitación por cada transacción, como se muestra en el ejemplo anterior). Si su banco determina que su comercio electrónico es rentable, estará más que abierto a trabajar con usted y a concederle a usted, el vendedor lucrativo, una cuenta comercial. Sin embargo, un banco no le ofrecerá una solución de pasarela de pago a menos que los ingresos esperados por las tasas de procesamiento superen el coste de instalación y mantenimiento de la misma: la relación coste-beneficio en su máxima expresión. En este caso negativo, tu banco simplemente evalúa que el riesgo de que pierdan dinero contigo es demasiado alto... Que te duela... ¡Buenas noticias! Puede seguir recibiendo pagos con tarjeta de crédito y otros pagos inmediatos. Los proveedores de servicios de pago externos (PSP), es decir, los proveedores de servicios de pago, están listos para usted.

2. los proveedores de servicios de pago son agregadores de pagos (agregadores de pagos). Representan una red de comerciantes. Puede pensar en un proveedor de servicios de pago como una mega cuenta comercial. Esta mega cuenta comercial está, por supuesto, alojada y atendida directamente por un banco. Si antes un banco podía rechazarle a usted solo como comerciante individual, ahora forma parte de una red que es aceptada por los bancos. Los bancos prefieren especialmente las redes a las cuentas comerciales individuales, ya que los riesgos se absorben por término medio. Un proveedor de servicios de pago actúa en su nombre como intermediario entre usted (y un montón de otras cuentas comerciales) y el banco. Pueden procesar y aceptar pagos en línea y por móvil como los bancos. Puede pensar en los proveedores de servicios de pago como agencias de servicios de pago que cobran una comisión por sus servicios, que es una tasa de procesamiento.

Para las pequeñas y medianas empresas (PYME)El uso de un proveedor de servicios de pago es una buena solución para las empresas que tienen que ocuparse de los pagos en línea, fuera de línea o con tarjeta de crédito. Si quiere saber más sobre los proveedores de servicios de pago, siga atento a nuestro blog o póngase en contacto con nosotros.

Espero que hayan disfrutado del corto viaje. appleute acompaña a las empresas de comercio electrónico en su camino hacia el éxito empresarial. Aquí puede saber más sobre el cuatro principales proveedores de servicios de pago: PayPal, Stripe, Mollie, Square.