Comment les passerelles de paiement, les cartes de crédit, les banques et les fournisseurs de paiement externes s'intègrent dans le paysage des paiements en ligne.

Paysage et environnement de paiement

Veuillez attacher vos ceintures de sécurité. N'attachez pas vos ceintures trop serrées, car le voyage sera plutôt une promenade. Vous serez conduit, assis sur le siège arrière et regarderez par la fenêtre. À l'extérieur, vous pouvez voir le paysage de paiement. Votre chauffeur connaît parfaitement le paysage de paiement et partage ses connaissances.

1) Passerelles de paiement

Vous dirigez un Site de commerce électronique? Vous dirigez un commerce de détail ? Vous êtes en pause déjeuner et vous voulez commander de la nourriture en ligne ? Oui, vous pouvez payer des factures ou des dettes dans de tels scénarios sans passerelles de paiement - mais ce n'est pas vraiment à jour.

Une passerelle de paiement est une connexion électronique entre un vendeur et un acheteur. Il permet à l'acheteur d'envoyer de l'argent au vendeur pour payer les biens achetés.

des biens ou des services en retour. Les passerelles de paiement existent à la fois hors ligne et en ligne : Les transactions hors ligne s'effectuent généralement par le biais de terminaux de paiement, appelés terminaux de point de vente (PoS). Les paiements en ligne s'effectuent généralement par le biais d'un processus de vérification, à l'issue duquel l'achat est terminé. La plupart des paiements, que ce soit sur le World Wide Web ou au supermarché du coin, sont effectués par carte de crédit.

Une vue d'ensemble des méthodes de paiement utilisées par les clients en ligne pour leurs achats est disponible à l'adresse suivante statista.com.

2) Cartes de crédit

Si vous vous demandez pourquoi les paiements par carte de crédit - nous les voyons comme une

sont si populaires dans le commerce électronique ? Voici trois raisons :

Les paiements par carte de crédit permettent une confirmation immédiate du paiement. Les transferts bancaires sont particulièrement difficiles lorsqu'il s'agit de paiements internationaux. Ils sont également dépassés. Ou comment se sent-on lorsqu'on transfère de l'argent à quelqu'un pour un article que l'on vient de commander en ligne, et que l'on attend anxieusement la réception du paiement et l'expédition. Cela peut prendre des jours, voire des semaines.
En tant que client, vous pouvez acheter maintenant mais régler votre achat plus tard.. Les paiements sont dus à un jour de paie fixe (par exemple, à la fin du mois). Veillez donc à disposer de réserves suffisantes pour ne pas tomber dans des arriérés de remboursement.
Des normes de sécurité élevées sont maintenues. Par exemple, à la fin d'un processus de commande, il existe une procédure 3D Secure pour conclure le paiement.

L'utilisation des cartes de crédit ne cesse de gagner en popularité. Cela se traduit par des montants décroissants en moyenne, qui sont réglés par carte de crédit. Les cartes de crédit sont donc de plus en plus utilisées pour les paiements quotidiens de petits montants.

En raison de l'importance croissante des cartes de crédit, j'aimerais souligner brièvement le fonctionnement des cartes de crédit et les acteurs qui en bénéficient. Vous voulez probablement aussi savoir où va exactement votre argent ? Prenons un exemple pour illustrer cela :

Voici un petit exemple

Fred achète un vélo pour 500 € sur votre site de commerce électronique avec sa carte VISA. Qui sont les acteurs impliqués dans le traitement des paiements ?

Trader : Vous
Acheteur : Fred
Réseau de cartes de crédit (/association) : VISA
Banque émettrice : Freds Bank
Banque acquéreuse : Votre banque

À quoi ressemble une transaction de paiement typique ?

Fred termine la procédure de paiement sur votre site de commerce électronique avec sa carte VISA ;
L'autorisation est faite : La carte de crédit de Fred est-elle valable ?
Une fois l'autorisation obtenue, l'acheteur paie 500 € ; cela se passe comme suit (chiffres réalistes mais inventés) : la banque émettrice envoie 500 € et conserve 8,50 €. 491,50 € sont envoyés à VISA, dont VISA conserve 0,50 € et la banque acquéreuse 1 € chacun. Le commerçant reçoit 490 €.

Lorsqu'un acheteur achète un bien (par exemple un vélo) avec une carte de crédit (par exemple VISA), la banque émettrice et acquéreuse et le réseau de cartes de crédit perçoivent des frais de traitement.

Chaque acteur bénéficie dans le cadre du traitement des paiements :

Le commerçant a accès au réseau VISA et peut recevoir des paiements pour des produits ou des services de la part de tous les utilisateurs de cartes VISA ;
La banque acquéreuse reçoit des frais de traitement ;
VISA perçoit des frais de traitement ;
La banque émettrice perçoit des frais de dossier et, le cas échéant, des intérêts si, par exemple, le client rembourse le prêt contracté en retard.

3) Recevoir les paiements des clients avec votre commerce électronique

Imaginons que vous vouliez gérer un e-business (peut-être est-ce déjà le cas). Bien entendu, vous souhaitez que vos clients puissent payer par carte de crédit ou par d'autres moyens de paiement immédiats. En tant que vendeur, vous souhaitez tout simplement recevoir l'argent de vos acheteurs. D'après ce que nous savons de ce qui précède, pour obtenir un paiement, vous devez vous rendre "one way or the other" sur Passerelles de paiement quitter. Comment établir une connexion fonctionnelle avec les passerelles de paiement ? Il y a deux possibilités :

1. votre banque vous propose une passerelle de paiement : Si votre banque ne vous a pas encore contacté, demandez-lui d'équiper votre entreprise d'un service et d'un terminal en ligne qui vous permettra de recevoir des paiements en ligne ou par carte de crédit. Votre banque peut être intéressée à vous connecter à ses réseaux de cartes de crédit, par exemple VISA, MasterCard ou AMEX. (Votre banque et les réseaux de cartes de crédit perçoivent tous deux des frais de traitement sur chaque transaction, comme le montre l'exemple ci-dessus). Si votre banque détermine que votre commerce électronique est rentable, elle sera plus qu'ouverte à travailler avec vous et à vous accorder, à vous, le vendeur lucratif, un compte marchand. Cependant, une banque ne vous proposera une solution de passerelle de paiement que si les recettes attendues des frais de traitement sont supérieures au coût de son installation et de sa maintenance - le meilleur compromis coût-avantage. Dans ce cas négatif, votre banque estime simplement que le risque qu'elle perde de l'argent sur vous est trop élevé... La douleur se calme... Bonne nouvelle ! Vous pouvez toujours recevoir des paiements par carte de crédit et autres paiements immédiats. Des fournisseurs externes de services de paiement (PSP), c'est-à-dire des prestataires de services de paiement, sont à votre disposition !

2. les prestataires de services de paiement sont des agrégateurs de paiements (agrégateurs de paiements). Ils représentent un réseau de marchands. Vous pouvez considérer un prestataire de services de paiement comme un méga compte marchand. Ce méga-compte marchand est bien sûr hébergé et géré directement par une banque. Alors qu'auparavant, vous auriez pu être rejeté par une banque en tant que commerçant individuel, vous faites désormais partie d'un réseau qui est accepté par les banques. Les banques préfèrent notamment les réseaux aux comptes marchands individuels, car les risques sont absorbés en moyenne. Un prestataire de services de paiement agit en votre nom comme intermédiaire entre vous (et un tas d'autres comptes marchands) et la banque. Elles peuvent traiter et accepter des paiements en ligne et mobiles, tout comme les banques. Vous pouvez considérer les prestataires de services de paiement comme des agences de services de paiement qui facturent une commission pour leurs services, c'est-à-dire des frais de traitement.

Pour les petites et moyennes entreprises (PME)Pour les entreprises qui ont affaire à des paiements en ligne, hors ligne ou par carte de crédit, l'utilisation d'un fournisseur de services de paiement s'impose. Si vous souhaitez en savoir plus sur les prestataires de services de paiement, restez à l'écoute de notre blog ou contactez-nous.

J'espère que vous avez apprécié ce court trajet. appleute accompagne les entreprises de commerce électronique sur la voie du succès entrepreneurial. Ici, vous en apprendrez plus sur les quatre fournisseurs de services de paiement de premier plan : PayPal, Stripe, Mollie, Square.